海安农商银行:曾因贷款业务被处罚 涉嫌同业竞争独立性存隐忧

发布时间:2019-05-17 12:58:38      来源:

 而近年来,海安农商银行的业绩表现并不尽如人意,2018年账面上甚至出现了经营性净现金流为负的情况,其“造血”能力显不足。
问题远不止此,《金证研》沪深金融组发现,海安农商银行的董事所兼职的公司,与海安农商银行存在业务重叠,涉嫌同业竞争,其独力性存隐忧。
 
“造血”能力显不足
2011年2月28日,在原江苏海安农村合作银行基础上改制而成的海安农商银行,正式挂牌对外营业,才走过8个年头的海安农商银行,当下面临着营收增长乏力的窘状,其净利润增速更是远低于行业水平。
2014-2018年,海安农商银行的营业收入分别为12.67亿元、12.88亿元、13.87亿元、14.08亿元、16.52亿元,2015-2018年分别同比增长1.68%、7.68%、1.53%、17.29%。同期,海安农商银行的净利润分别为51,349.63万元、51,297.5万元、51,023.6万元、50,701.2万元、57,116.6万元,2015-2018年分别同比增长-0.1%、-0.53%、-0.63%、12.65%。

从已公布的数据看,根据安永出具的报告《中国上市银行2017年回顾及未来展望》,2016-2017年,26家城/农商行的净利润增速分别为12.91%、11.27%,海安农商银行明显低于同行水平。
2014-2018年,海安农商银行的利息净收入分别为12.59亿元、12.43亿元、12.96亿元、14.03亿元、16.47亿元,2015-2018年分别同比增长-1.26%、4.28%、8.21%、17.45%。2014-2018年,海安农商银行利息净收入占营业收入的比重分别为99.35%、96.48%、93.44%、99.59%、99.72%。
与此同时,2014-2018年,海安农商银行的手续费及佣金净收入分别为616万元、1,058.5万元、944.5万元、903.4万元、383.1万元,2015-2018年分别同比增长71.83%、-10.77%、-4.35%、-57.59%。
到了2018年,海安农商银行账面上甚至出现了经营性净现金流为负的情况,“造血”能力明显不足。
2015-2018年,海安农商银行的经营活动产生的现金流量净额分别为102.73亿元、71.76亿元、15.8亿元、-42.83亿元。
而海安农商银行急剧“失血”的现状,或与客户存款和同业存放款业务遭遇“滑铁卢”有关。招股书显示,客户存款和同业存放款项净加额从2017年的37.41亿元,降到2018年的-15.2亿元。
 
曾因贷款业务被处罚
事实上,海安农商银行的问题远不止于此。
2014-2018年,海安农商银行的不良贷款余额分别为1.82亿元、2.69亿元、3.98亿元、4.31亿元、4.26亿元,2015-2018年不良贷款余额分别同比增长47.8%、47.85%、8.34%、-1.03%。
2014-2018年,海安农商银行的不良贷款率分别为0.63%、1.08%、1.48%、1.46%、1.28%。
尽管不良贷款余额增速和不良贷款率有放缓之势,海安农商银行实际上仍存在着隐患。

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